GIẢI ĐÁP - Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ quá hạn thuộc nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Nếu tính theo số ngày nợ quá hạn thì nợ xấu là nhóm nợ đã quá hạn thanh toán 90 ngày.

Theo phân loại của Ngân hàng Nhà nước thì nợ xấu được chia làm 5 nhóm:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ chuẩn là các khoản nợ được thanh toán trong hạn.
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý là các khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn là các khoản nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày.
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn là các khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày.
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu) là các khoản nợ quá hạn hơn 369 ngày.

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Hầu như nếu đã dính vào nợ xấu thì bạn rất khó để vay vốn ngân hàng, đặc biệt là các hình thức vay tín chấp. Vậy còn vay thế chấp thì sao?

Nợ nhóm 1 và nhóm 2

Với nợ  nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn)  và nhóm 2 (nợ cần chú ý) , để có thể vay thế chấp khách hàng cần phải thanh toán hết nợ cũ, tuy nhiên riêng với nợ nhóm 2 thì tỷ lệ đậu hồ sơ không cao.

Với khách hàng có nợnhóm 1 và nhóm 2 muốn vay thế chấp cần phải đáp ứng một số điều kiện dưới đây:

• Ngân hàng chỉ có thể chấp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn với nợ xấu thế chấp 1 tháng duy nhất.
• Người vay cần phải minh chứng được khả năng tài chính ổn định.
• Khách hàng cần chứng minh được lý do nợ xấu là vì những lý do khách quan chứ không phải chủ quan của người vay.
• Tài sản thế chấp phải là chính chủ và hạn mức vay không được quá cao so với giá trị của tài sản bảo đảm.

Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5

Với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 thì hầu như không còn khả năng vay vốn ngân hàng nữa. 

Cách duy nhất để bạn có thể vay thế chấp tại ngân hàng đó chính là tất toán khoản nợ cũ cả gốc, lãi và trải qua thời gian thử thách (5 năm) để có thể xóa nợ xấu trên hệ thống CIC.

Một số thắc mắc thường gặp

Vợ/Chồng nợ xấu thì Chồng/Vợ có vay thế chấp được không?

Theo quy định của ngân hàng nhà nước thì khi vay thế chấp cần phải có sự đồng ý của cả vợ và chồng vì là tài sản chung, vì thế khi Vợ/Chồng nợ xấu thì cũng không thể đăng ký vay vốn.

Ngân hàng nào hỗ trợ vay với nợ nhóm 1 và 2?

Một số ngân hàng hỗ trợ xem xét cho vay với nhóm khách hàng nợ 1 và nhóm 2 như Kiên Long Bank, Nam Á Bank, BIDV … tuy nhiên khách hàng cần phải trả hết nợ cũ và đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Nguồn: https://accgroup.vn/no-xau-co-vay-the-chap-duoc-khong/

Nợ xấu bao lâu thì được xoá?

Thời hạn xoá nợ xấu là khác nhau với từng nhóm nợ, cụ thể như sau:

• Với nhóm 1 : Đây là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn và thanh toán khoản vay trễ hạn dưới 10 ngày thì chỉ cần tất toán khoản nợ cũ thì sẽ được xóa nợ xấu ngay lập tức.
• Với nhóm 2: Đây là nhóm nợ cần chú ý và thời hạn xóa nợ xấu sẽ sau 12 tháng.
• Với nhóm 3: Đây là nợ dưới tiêu chuẩn và sẽ có thời gian xóa nợ xấu lên tới 5 năm.
• Với nhóm 4: Đây là nợ nghi ngờ bị mất vốn và cũng có thời hạn xóa nợ xấu trong vòng 5 năm.
• Với nhóm 5: Đây là nhóm nợ có khả năng mất vốn, với thời gian trễ hạn nợ từ 180 ngày trở lên. Thời hạn xoá nợ sẽ là 5 năm.

Nếu bạn đang quan tâm đến các sản phẩm thẻ tín dụng hay tìm kiếm các gói vay vốn thì có thể truy cập website Banktop.vn để tìm hiểu kỹ hơn.

BTOP - Cung cấp giải pháp quảng cáo trên nền tảng Website thông qua truy cập

BTOP (Công ty TNHH BTOP) được thành lập với mục đích mang lại giải pháp quảng cáo sản phẩm, dịch vụ cho các đơn vị tài chính, ngân hàng thông qua nền tảng Website dựa trên lưu lượng truy cập từ người dùng.

Thông tin liên hệ:

• Công ty TNHH BTOP
• Website: https://banktop.vn
• MST: 0317779522
• SĐT: 0909 023 278
• Mail: banktop.vn@gmail.com
• Trụ sở: Tầng 3, Tòa nhà An Phú Plaza, 117-119 Lý Chính Thắng, P. Võ Thị Sáu, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh
• Chịu trách nhiệm nội dung: Nguyễn Bá Thành