Từ 1/1/2025 trường hợp nào bị khóa tài khoản ngân hàng?
Theo Thông tư 17 và Quyết định 2345 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), kể từ 1/1/2025, người dùng sẽ phải xác thực thông tin sinh trắc học để khớp với dữ liệu trên căn cước công dân (CCCD) gắn chip khi sử dụng ứng dụng ngân hàng. Việc không đồng nhất giữa thông tin đăng ký và dữ liệu trên CCCD là một trong những lý do khiến nhiều tài khoản ngân hàng bị khóa.
Ngoài ra, tại Điều 13 Thông tư 17, cũng quy định các trường hợp mà ngân hàng có quyền khóa tài khoản khách hàng.
Trường hợp 1: Mở tài khoản bằng giấy tờ giả hoặc mạo danh
Ngân hàng có quyền khóa tài khoản nếu phát hiện khách hàng sử dụng giấy tờ giả hoặc mạo danh để mở tài khoản. Để khôi phục tài khoản trong trường hợp này, khách hàng cần đến ngân hàng, xuất trình giấy tờ hợp pháp và yêu cầu bổ sung thông tin. Nếu không thể khôi phục tài khoản cũ, khách hàng sẽ phải mở tài khoản mới bằng giấy tờ hợp pháp.
Trường hợp 2: Tài khoản sử dụng cho mục đích lừa đảo hoặc gian lận
Nếu tài khoản ngân hàng bị phát hiện liên quan đến các hoạt động lừa đảo, rửa tiền hoặc vi phạm Pháp luật, ngân hàng sẽ có quyền khóa tài khoản để tuân thủ quy định pháp luật. Trong trường hợp chủ tài khoản không liên quan đến các giao dịch bất hợp pháp, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng đến ngân hàng để cung cấp bằng chứng và hỗ trợ mở lại tài khoản.
Trường hợp 3: Tài khoản không duy trì số dư tối thiểu hoặc không phát sinh giao dịch
Nếu tài khoản không duy trì đủ số dư hoặc không có giao dịch trong một khoảng thời gian dài (từ 6 tháng đến 12 tháng tùy từng ngân hàng) và số dư thấp hơn hoặc bằng 50.000 đồng, ngân hàng có quyền khóa tài khoản.
Ngoài những trường hợp trên, còn có một số lý do khác dẫn đến việc tài khoản bị khóa như giấy tờ tùy thân của khách hàng hết hạn hoặc thiếu sót so với yêu cầu của ngân hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung giấy tờ hợp lệ. Nếu trong thời gian quy định, khách hàng không thực hiện cập nhật thông tin, tài khoản sẽ bị khóa.
Cuối cùng, tài khoản cũng có thể bị khóa nếu nó liên quan đến một vụ án hình sự. Trong trường hợp này, cơ quan chức năng có thể yêu cầu ngân hàng khóa tài khoản để phục vụ công tác điều tra và bảo vệ chứng cứ.
Ngân hàng siết chặt yêu cầu xác thực sinh trắc học
Từ đầu tháng 10/2024, hàng loạt ngân hàng như VPBank, Sacombank, VietBank, SHB, TPBank và nhiều ngân hàng khác đã đồng loạt phát đi thông báo yêu cầu khách hàng cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân và xác thực sinh trắc học. Đây là một phần của chiến dịch nâng cao bảo mật giao dịch và đáp ứng yêu cầu mới từ Ngân hàng Nhà nước.
Cụ thể, bắt đầu từ ngày 1/1/2025, các ngân hàng sẽ tạm dừng toàn bộ các giao dịch thanh toán, giao dịch thẻ và rút tiền tại các tài khoản thanh toán của khách hàng nếu giấy tờ tùy thân của họ đã hết hiệu lực hoặc hết thời hạn sử dụng. Điều này cũng áp dụng với các giấy tờ chứng minh thời gian cư trú tại Việt Nam đối với người nước ngoài, nếu giấy tờ này đã hết hạn.
Một điểm quan trọng nữa là đối với các giao dịch điện tử, giao dịch thẻ, hay rút tiền qua các kênh trực tuyến, ngân hàng cũng sẽ tạm ngừng thực hiện nếu khách hàng chưa hoàn tất quá trình đối chiếu, xác thực thông tin giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học theo yêu cầu của ngân hàng. Điều này nhằm bảo đảm tính chính xác và an toàn trong các giao dịch, đồng thời ngăn ngừa việc sử dụng giấy tờ giả mạo hoặc các trường hợp gian lận.
Trước tình hình này, các ngân hàng đang khuyến nghị khách hàng chủ động cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân còn hiệu lực, đặc biệt là các giấy tờ chứng minh cư trú tại Việt Nam đối với người nước ngoài, và tiến hành xác thực sinh trắc học ngay tại ngân hàng. Việc này không chỉ giúp tránh gián đoạn giao dịch mà còn giúp khách hàng duy trì quyền lợi và an toàn tài khoản khi các quy định mới có hiệu lực.
Ngân hàng cũng lưu ý rằng, nếu khách hàng không hoàn tất việc xác thực đúng hạn, việc giao dịch sẽ gặp khó khăn hoặc không thể thực hiện được sau ngày 1/1/2025. Vì vậy, việc kiểm tra và cập nhật thông tin là rất quan trọng để tránh bị gián đoạn trong các giao dịch tài chính hằng ngày.
